Waar moet u rekening mee houden en wat moet u vermijden als u het komende jaar een pot met geld wilt laten groeien. Nu het nieuwe jaar eraan komt, zullen veel mensen plannen maken om een spaarpotje aan te leggen, en misschien overwegen hoe hun geld harder voor hen zou kunnen werken, zodat het goed geplaatst is om te groeien.
Het kan een goed moment zijn om na te denken over hoe u nieuwe gewoonten kunt aannemen, waaronder sparen en beleggen voor de toekomst.
Volgens de financiële informatiewebsite Moneyfacts bereikte de keuze aan contante spaaraanbiedingen op de markt in december 2024 het hoogste punt sinds het begin van de registratie in 2007, met meer dan 2.000 beschikbare producten, dus dit kan een goed moment zijn om te kijken wat er beschikbaar is.
Of u nu een doorgewinterde spaarder bent of uw eerste stappen zet in de wereld van beleggen, Clare Francis, directeur sparen en beleggen bij Barclays Smart Investor heeft enkele tips om een handig potje met geld te laten groeien:
1. Stel een budget op en houd u eraan
“Het belang van een goed gestructureerd budget kan niet genoeg benadrukt worden,” zegt Francis.
Ze stelt voor om uw maandelijkse inkomsten en uitgaven onder de loep te nemen om te zien waar u kunt bezuinigen op niet-essentiële uitgaven.
“Het geld dat u bespaart, kunt u gebruiken om schulden af te betalen, op een spaarrekening zetten of zelfs investeren voor uw toekomst,” voegt Francis eraan toe.
“Door budgettering proactief aan te pakken, zorgt u er niet alleen voor dat elk pondje zo hard mogelijk voor u werkt, maar cultiveert u ook een mentaliteit voor financieel succes op de lange termijn.”
Er zijn online veel gratis budgetteringstools beschikbaar die kunnen helpen, zoals de budgetplanner van de door de overheid gesteunde MoneyHelper-service.
2. Denk na over uw financiële doelen en waarvoor u spaart
“U hoeft niet al uw levensdoelen perfect op een rijtje te hebben, maar een ruw idee hebben van waar u naar streeft en hoeveel geld u nodig hebt, is nuttig,” zegt Francis.
“Het biedt een nuttig startpunt om de beste opties af te wegen die voor u beschikbaar zijn.”
Veel mensen zetten al hun geld op een spaarrekening. Maar Francis stelt voor dat als u geld hebt dat u voor langere tijd kunt wegzetten, misschien voor vijf jaar of langer, dat beleggen dan het overwegen waard kan zijn.
Geld dat op beleggingen staat, kan op de langere termijn sterker groeien dan spaargeld dat op contanten staat.
Maar mensen die geld in beleggingen stoppen, moeten zich comfortabel voelen met de risico’s en met het feit dat ze mogelijk minder geld terugkrijgen dan ze erin stoppen.
Uit een analyse van Barclays blijkt dat veel spaarders potentieel hogere rendementen mislopen.
Het bedrijf schat dat 13 miljoen volwassenen in het VK £ 430 miljard aan “mogelijke beleggingen” in kas hebben – wat een enorme kans zou kunnen zijn als meer mensen zich zelfverzekerd en bevoegd voelen om te beleggen.
3. Overweeg hoe ‘hands-on’ u wilt zijn
Kiezen waar en hoe geld te beleggen kan ontmoedigend aanvoelen, wat voor sommige mensen een belemmering kan zijn om een deel van hun geld van contant sparen naar beleggen over te hevelen.
“Veel mensen hebben te maken met ‘keuzeverlamming’, waarbij ze bang zijn om de verkeerde beslissing te nemen, en dat weerhoudt hen ervan om de volgende stap te zetten,” legt Francis uit.
Ze benadrukt ook dat veel aanbieders ‘kant-en-klare’ beleggingsfondsen aanbieden, die voor sommige mensen een goede plek kunnen zijn om te beginnen.
“Dit soort fondsen bieden wereldwijde diversificatie en beleggen in een mix van contanten, obligaties en aandelen, maar de risiconiveaus variëren,” legt Francis uit.
“U hoeft dus alleen maar een fonds te kiezen met een risiconiveau waar u zich prettig bij voelt.”
4. Zoek financiële begeleiding bij gerenommeerde en gereguleerde bronnen
Francis zegt: “Uit ons recente onderzoek is gebleken dat een kwart van de Britten zich nu wendt tot sociale media, community messaging apps en online fora voor informatie over beleggen.”
Francis raadt aan om bij het bekijken van content van een financiële influencer, of “finfluencer”, hun bio te bekijken om te zien of ze een achtergrond in financiën hebben of ervaring op het gebied van beleggen.
“Als u moeite hebt om uzelf ervan te overtuigen dat ze weten waar ze het over hebben, wees dan voorzichtig met het opvolgen van hun advies,” zegt ze.
Ze waarschuwt ook dat, aangezien veel beleggingszwendel via sociale media begint, het belangrijk is om alle informatie die online wordt gedeeld “op gevoel te controleren”. Bedenk bijvoorbeeld of beweringen over hoge beleggingsrendementen te mooi lijken om waar te zijn.
Het is ook belangrijk om te onthouden dat fraudeurs deepfake video’s of andere valse informatie kunnen gebruiken om de valse indruk te wekken dat een investeringsplan door beroemdheden is goedgekeurd.
Als u twijfelt over een bepaalde firma, denk er dan aan dat de toezichthouder, de Financial Conduct Authority (FCA), een waarschuwingslijst van firma’s op haar website heeft staan, evenals een register voor financiële diensten van firma’s en mensen die betrokken zijn bij gereglementeerde activiteiten.
5. Overweeg regelmatig te sparen en te beleggen.
“Net zoals maandelijks sparen een goede gewoonte is om aan te wennen, is regelmatig beleggen dat ook,” zegt Francis.
“Veel mensen denken dat je een groot bedrag nodig hebt voordat je kunt beginnen, maar dat is niet het geval.”
Door in de loop van de tijd regelmatig geld in beleggingen te stoppen, kunt u ook eventuele pieken en dalen op de markten gladstrijken.
Francis legt uit: “Omdat u regelmatig geld inlegt, maakt het niet uit of de markten stijgen of dalen – als ze dalen, gaat uw geld verder en koopt u meer eenheden in wat u ook belegt.
“Dit staat bekend als ‘pond cost averaging’ en het kan helpen om uw totale beleggingsrendement te egaliseren en het risico te verminderen.”
En wanneer u geld in contanten spaart, kunt u ook optimaal gebruikmaken van “round-ups” in bankapps, waarmee automatisch kleine hoeveelheden kleingeld op een spaarrekening worden gestort.
Veel mensen kunnen wat rente verdienen met hun spaargeld zonder belasting te betalen.
Spaarders die overwegen welk type rekening in 2025 het beste voor hen zal werken, kunnen ook rekening houden met de persoonlijke spaartoelage (PSA).
Met deze belastingaftrek kunnen belastingbetalers met een basistarief jaarlijks tot £1.000 aan spaarrente belastingvrij verdienen.
ISA’s zijn afgeschermd van de fiscus, dus mensen kunnen overwegen om geld naar een ISA over te hevelen als ze bang zijn om de PSA te overtreden.
